Тинькофф нашел новый способ привлечь клиентов на брокерские счет при самоизоляции

Прошло уже 1.5 месяца как Тинькофф брокер украл с моего счета деньги, молчит (кормит сообщениями о том, что нужно подождать… разберемся… ответим). Деньги не возвращает. 4 января в налоговом отчете я обнаружил странный доход: возмещение по сделкам РЕПО — 7434 рублей. Перерыл брокерские отчеты за каждый месяц 2020 года. Никакого подобного дохода не нашел. Зато нашел, что брокер оказывается брал мои ценные бумаги, отдавал (как мне потом в поддержке объяснили) в РЕПО овернайт и проводил вот такие манипуляции: Вот один из ответов из службы поддержки: При этом Apple я никогда не покупал. Получается, пока я спокойно торговал, брокер залезал в мой брокерский счет, брал мои бумаги, куда-то их отдавал и при этом за мой счет решил выплатить налоги по своим доходам. Дополнительно с меня еще списал в мае 0.40 $ и 17 рублей налога (в том же отчете есть). Вот что отобразится, если выбрать в веб-терминале и просмотреть все операции по ценной бумаге: Еще в брокерском отчете за июнь 2020 года по операциям РЕПО (РЕПО овернайт) по итогам месяца образован минус -2983.50 рублей. Во все остальные месяцы все сделки РЕПО овернайт сальдировались в 0. После неоднократных общений в службу поддержки я все больше подозреваю, что проведенные операции с моим счетом — это не какая-то ошибка их системы, а целенаправленное воровство средств. Как работал брокер после моих обращений? — Вот краткая, примерная история чата (звонков): я: вот тут и тут посмотрите. У меня деньги списали, ошибка наверное. Верните. брокер: мы не знаем почему, сделали обращение, все изучим, дадим ответ через 5 дней. я: ок, жду через 5 дней, брокер: надо еще 2 дня. через 2 дней, брокер: все правильно. Вы получали доход по apple, мы удержали налог. Обращение закрыто. я: но я не покупал apple! Объяснял же все подробно. брокер: хорошо, мы проведем повторное, более подробное расследование, все изучим. Открыли новое обращение, дадим ответ через 5 дней. через 5 дней, брокер: надо еще 2 дня. через 2 дней, брокер: выслали вам брокерский отчет как вы просили. Обращение закрыто. я: но я не просил никакой брокерский отчет. Верните деньги, вы у меня украли! брокер: хорошо, мы проведем повторное, более подробное расследование, все изучим, открыли обращение, дадим ответ через 5 дней. через 5 дней, брокер: надо еще 2 дня. через 2 дней, брокер: выслали вам налоговый отчет как вы просили. Обращение закрыто. я: Вы издеваетесь? я не просил налоговый отчет. Верните деньги! брокер: хорошо, мы проведем еще более подробное расследование, все изучим, открыли обращение, дадим ответ через 5 дней. через 5 дней, брокер: надо еще 2 дня. через 2 дней, брокер: надо еще 2 дня. я: доколе? брокер: «Ваша ситуация требует большего времени.» … Прошла неделя с последнего сообщения. Я все надеялся, что для них ситуация сложная, нужно время чтобы разобраться и никак не реагировал, но скорее всего никто там ни в чем не разбирается. Невозможно полтора месяца разбираться. Я пользуюсь разными брокерами, мне есть с чем сравнить – они переплюнули по «качеству» поддержки даже сбербанк. Я не получил ни одного вразумительного ответа почему, когда вернут деньги, да и вернут ли вообще, зато получил имитацию бурной деятельности «мы работаем над вашим вопросом», отписки, а вернее странные ответы на обращения, совершенно не по теме.

В банке Тинькофф набирает обороты блокировка счетов малого бизнеса, расторжение договоров и снятие комиссионных с остатка в одностороннем порядке. В результате в адрес данной организации поступает множество негативных комментариев от возмущенных клиентов.

Содержание

Суть претензий клиентов в Тинькофф Банк

Претензиям клиентов Тинькофф предшествует тот факт, что владельцу счета на мобильный телефон приходит СМС-уведомление о невозможности совершать финансовые операции. Если проще – Тинькофф заблокировал счет и просит связаться с менеджером.

Следующий шаг банка – требование предоставить определенный пакет документов. Это может быть информационное письмо о деятельности компании с описанием принципа формирования прибыли и выручки. Могут потребовать договор с контрагентами по указанному количеству последних операций. Иногда нужны сведения о наличии арендованного или собственного транспорта, помещения, о численности сотрудников и тому подобную информацию.

В большинстве случаев результатом изучения документов является решение Тинькофф об отказе в сотрудничестве. Так происходит, даже если все требуемые бумаги были предоставлены в указанный срок. В качестве объяснения банк ссылается на Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Клиент получает предписание о необходимости закрыть счет, а остаток вывести в иной банк. При этом необходимо уплатить 15% комиссионных.

Но и это не все. В связи с закрытием расчетного счета  финансовая организация имеет право удержать с клиента 10% комиссии от суммы денежного перевода. Основание – «Условия комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой», п. 5.9 банка Тинькофф.

Естественная реакция владельца счета – предъявление претензии о неправомерном закрытии счета и прекращении дистанционного обслуживания. При это клиент может соблюдать все требования банка и своевременно предоставлять документацию.

На каком основании блокируются счета

Счет ООО или ИП может быть заблокирован по нескольким причинам:

•  неуплата налогов;
•  нарушение сроков отчетности или декларации;
•  утеря сданной отчетности контролирующими органами;
•  несоответствие фактического адреса места нахождения юридического лица и указанного в документах;
•  совершение подозрительных операций в рамках 115-Ф3.

Банк предпочитает делать ссылку именно на последний пункт. Для блокировки счетов он руководствуются «Методическими рекомендациями ЦБ РФ от 21 июля 2017 г. № 18-МР» и другими материалами. Их цель – оказать помощь в выявлении сомнительных операций. В частности, операций по легализации доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма.

В данных документах указывается большое количество критериев. Однако финансовым компаниям выгоднее рассматривать этот вопрос в одностороннем порядке. То есть сосредоточиться на рекомендации ЦБ РФ акцентировать внимание на клиентах, которые либо не платят налоги, либо платят, но не полностью. Банкам предлагается отталкиваться от значения около 0,9% от дебетового оборота по р/с.

Тинькофф пользуется предоставленной возможностью, игнорируя другие рекомендации. В них указывается, что данный критерий не должен быть единственным для оценки.

Выгода Тинькофф Банка от блокировки счетов малого бизнеса

Изначально возникает вопрос, как может быть выгодно банку расторгать договор и блокировать счета. Ведь их обслуживание приносит прибыль кредитной организации.

Но эту ситуацию можно рассматривать и с другой стороны. С владельца малого бизнеса банк снимает определенную сумму по тарифному плану за обслуживание, транзакции и другие услуги. С учетом количества операций в год и общего количества обслуживаемых счетов набегает неплохая прибыль.

Но есть счета, по которым ежемесячная оборотная сумма достигает колоссальных размеров. Вывод заблокированных средств по условиям Тинькофф возможен только с комиссией. Блокировку выгодно произвести в момент, когда именно эта сумма будет сконцентрирована на расчетном счете. В результате банк быстро приумножает свой заработок.

Как намерены поступить пострадавшие клиенты

Пострадавшим клиентам, а это преимущественно индивидуальные предприниматели и ООО, юристы рекомендуют действовать в определенной последовательности. Оформить претензию и в установленном порядке направить ее в банк.

Для этого следует соблюдать либо общие правила, по которым срок обращения составляет 30 дней, либо руководствоваться условиями договора.

Нужно объяснить банку, что при продолжении неправомерных действий с его стороны владелец счета откажется от сотрудничества с данной финансовой организацией. Обязательно необходимо получить копию постановления о прекращении операций. Затем можно обращаться в судебные инстанции.

Многие клиенты, чьи счета попали под блокировку, обращаются в письменном виде в прокуратуру и составляют жалобу в ЦБ РФ.

Расчетный счет разблокируют по постановлению суда или иного вышестоящего ведомства. Так произойдет, если в банк будет направлено решение ФНС о том, что субъект коммерческой деятельности в полной мере выполнил финансовые обязательства перед налоговой.

Тинькофф банк не поддерживает операции с биткоином и альткоинами. Причиной является законодательное регулирование, согласно которому криптовалюты запрещены для использования в качестве платежного средства. Владение разрешено, но при этом любые обмены автоматически считаются сомнительными, из-за чего банки вынуждены блокировать такую деятельность. Для того чтобы не потерять деньги необходимо в точности следовать дальнейшей инструкции.

Содержание

Как можно инвестировать в криптовалюту с помощью Тинькофф

Косвенно вложиться в биткоины и альткоины можно через акции некоторых компаний, которые свободно торгуются на российских биржах и есть в сервисе Тинькофф Инвестиции. Суть в том, что их цена сильно зависит от стоимости криптовалют.

Например, компания MicroStrategy инвестировала в Bitcoin $500 млн. Весь портфель, принадлежащий организации, оценивается в 105 000 монет, что эквивалентно $3.5 млрд. Скорее всего инвестиции будут продолжаться и дальше. Из-за этих факторов стоимость акций MicroStrategy часто следует за движениями курса биткоина. Конечно, повторение идет не 1 в 1. Коэффициент корреляции колеблется от 0.1 до 0.9.

Как купить криптовалюту за перевод с Тинькофф

Два основных способа:

• через онлайн-обменник,
• с помощью P2P-сервисов.

Обменники

Главное найти надежный сайт, администрация которого не скроется сразу после получения денег. Актуальный список обменных порталов с рейтингом репутации и честными отзывами находится на bestchange.ru

Как пользоваться:

1. В столбце “Отдадите” найти раздел “Интернет-банкинг”. Выбрать Тинькофф.
2. В разделе “Получите” выбрать нужную монету из списка (Bitcoin, Ethereum, Monero, Dogecoin и т.д.)
3. В разделе “Курсы обмена” выбрать лучшее предложение, кликнуть по нему. Также доступно ранжирование по резервам, отзывам.
4. После автоматического редиректа на сайт обменного пункта заполнить форму с указанием суммы, реквизитов карты, e-mail, криптовалютного кошелька для зачисления.
5. Оплатить сформированную заявку строго соблюдая правила. В случае любого нарушения со стороны пользователя сервис может забраковать операцию без возврата денег.
6. Сообщить об успешной оплате в чате с оператором или с помощью специальной кнопки.
7. Дождаться транзакции на указанный счет. Среднее время завершения сделки – 10-30 мин.

P2P

Peer-to-peer сервисы — это независимые площадки, где частные лица проводят защищенные сделки с биткоинами, альткоинами. Пользователи самостоятельно договариваются об условиях обмена, а платформа обеспечивает техническую сторону и соблюдение договоренностей.

Удобный p2p раздел есть у известной биржи Binance. Вот как им пользоваться.

1. Перейти по ссылке p2p.binance.com/ru. Войти в свой аккаунт (зарегистрироваться, если не сделано ранее).
2. Выбрать опцию “Купить”. Указать нужную валюту. Доступны Tether, BNB, BUSD, DOGE, ETH, BTC, DAI.
3. В окошке “Фиат” выбрать RUB.
4. Ознакомиться с уведомлением о рисках.
5. В способах оплаты выбрать Тинькофф.
6. Выбрать контрагента, подходящего по количеству завершенных сделок, цене, лимиту, объему в наличии. Кликнуть по зеленой кнопке “Купить” напротив его ника.
7. Вписать сумму, которую готовы потратить, либо необходимое количество криптовалюты. Снова нажать “Купить”.
8. Изучить условия. Если все понятно, то активировать заявку. Платформа сразу заморозит нужную криптовалюту на аккаунте продавца.
9. Сделать перевод указанной суммы с точностью до копейки на предоставленные продавцом реквизиты в течение отведенного времени. Обычно на транзакцию выделяется 15 мин. Обязательно дважды проверьте данные перед отправкой!
10. Нажать на кнопку “Я оплатил”/ Transfered, Next.
11. Во всплывающем окне еще раз подтвердить, что транзакция совершена. Сразу после этого продавец получит уведомление и сможет проверить поступление.

Как продать криптовалюту с получением средств на Тинькофф

Инструкция для обменных пунктов

1. На bestchange.ru указать свою монету/токен в столбце “Отдадите”.
2. В столбце “Получите” выбрать Тинькофф.
3. В таблице с курсами обмена выбрать наиболее подходящее предложение, кликнуть по строке.
4. После редиректа заполнить стандартную форму заявки (сумма, номер карты, счета, ФИО владельца). Отправить запрос. При необходимости подтвердить владение картой (нужно сделать фото пластика с одной стороны).
5. Совершить перевод монет на указанной системой кошелек в точности как указано в инструкции сервиса. Сигнализировать об успешно завершенной транзакции в чате или с помощью специальной кнопки.

P2P Binance

Если монеты на внешнем кошельке, то их сначала нужно перекинуть на биржевой. При этом получится двойная комиссия — за ввод денег на площадку и за сам обмен.

Как вывести валюту.

1. Войти в свой аккаунт. Открыть раздел меню “Торговля”, далее P2P.
2. Выставить переключатель в положение “Продать”. Выбрать свою валюту, в строке “Фиат” выставить RUB, “Оплата” – Тинькофф. В строку поиска ввести сумму.
3. Отобрать лучшего покупателя, кликнуть по красной кнопке “Продать”.
4. Нажать “Установите способ оплаты”, если этого не было сделано ранее.
5. На странице “Платеж” щелкнуть по серой кнопке добавления. В ниспадающем меню снова выбрать Тинькофф.
6. Вписать данные своей банковской карты, на которую покупатели валюты будут переводить деньги. Подтвердить.
7. Вернуться в раздел P2P, снова выбрать покупателя (можно того же самого). В меню сделки указать сумму и только что добавленную карту в качестве способа.
8. Дождаться, когда в паспорте сделки появиться сигнал от контрагента о завершении перевода. Проверить поступление денег на карту.

Внедрение монет в банковские программы

Руководство Тинькофф банка неоднократно заявляло, что желает предоставить клиентам возможность прямого инвестирования в блокчейн-проекты. Единственное, что мешает — жесткая позиция Центробанка. Считается, что полная легализация будет иметь сильный криминальный эффект, а также помешает созданию государственной цифровой валюты. Увидеть биткоин на своем банковском счете Тинькофф клиенты смогут только в случае изменения существующих законов.

Отзывы и обсуждения

Получив опыт и узнав причину блокировки личного кабинета делюсь бесценным опытом, чтобы вы не наступили на ловко расставленные грабли. Уверен, что причин может быть великое множество, но лично я столкнулся с неподтверждением информации. Буду объективен, есть в этом как мой косяк, так и проблема у банка. В конце прошлого года я сделал несколько переводов со своего счёта от имени брата. Платеж прошел, но мне на почту пришло письмо и затерялось среди остального спама, в том числе и от Банка ТКС. У меня уже выработался иммунитет и я не открываю письма тех кто пишет мне практически каждый день, а таких писем у меня гора, чаще я их даже не удаляю, а просто игнорирую. Банк с завидной регулярность присылает мне всё новые и новые предложения, уверен, что среди них есть что-то полезное, однако переварить такой объем спама я не в состоянии, иначе весь мой день будет потрачен на разбор почты. А в банке могли бы, если конечно это так важно, связаться со мной по телефону. А в итоге звонил я и уже после того как вход в интернет банк заблокировали. Блокировали при этом саму карту или нет я не знаю и не проверял, поскольку после всех переводов там осталась какая-то совсем смешная сумма. Но слава богу разобрались и я заполнил необходимую для банка анкету на брата и вход восстановили. За что конечно банку огромное спасибо, поскольку я думаю продолжать и дальше с ним работать. Да, как многие уже заметили, в банке ТКС действительно много подводных камней, даже когда вы кидаете собственные деньги себе на счёт, вы должны соблюдать строгие правила. Вносить можно не больше 100 000 рублей за один раз и не больше 300 000 рублей в месяц. Первый раз по незнанию превысил и попал на проценты, конечно не страшно – всего 2700 рублей, но всё равно очень обидно. В ТКС я перебрался исключительно, чтобы оплачивать счета без комиссии, ранее это делал через Сбербанк и терял минимум 4 000 рублей в месяц. Возможно было бы и больше, но у Сбера после определённой суммы комиссия фиксируется. Теперь постараюсь свести все потери к минимуму, для этого я принял решение, что как и прежде буду пользоваться Сбербанком, куда буду аккумулировать сумму и переводить единым траншем в ТКС, при такой операции я теряю всего 1 000 рублей не зависимо от суммы платежа (если конечно он свыше 100 000 рублей). Если у кого есть более выгодная схема, делитесь в комментариях. Кредитку ТКС оформил, но в прошлом посте вы меня так напугали, что я принял решение денег с неё не снимать, пожалуй перестрахуюсь. ПыСы А как расплачиваетесь вы, в каких банках и много ли переплачиваете? Добавляйтесь, чтобы не пропустить очередной обзор: Живой журнал / Фейсбук / Инстаграм / Твиттер / ВК / ОК / Ютюб [ ] Данный журнал является личным дневником, содержащим частные мнения автора. В соответствии со статьёй 29 Конституции РФ, каждый человек может иметь собственную точку зрения относительно его текстового, графического, аудио и видео наполнения , равно как и высказывать её в любом формате. Журнал не имеет лицензии Министерства культуры и массовых коммуникаций РФ и не является СМИ, а, следовательно, автор не гарантирует предоставления достоверной, непредвзятой и осмысленной информации. Сведения, содержащиеся в этом дневнике, а так же комментарии автора этого дневника в других дневниках, не имеют никакого юридического смысла и не могут быть использованы в процессе судебного разбирательства. Автор журнала не несёт ответственности за содержание комментариев к его записям. Рассказать друзьям или разместить в своём блоге: