Содержание
- Суть претензий клиентов в Тинькофф Банк
- На каком основании блокируются счета
- Выгода Тинькофф Банка от блокировки счетов малого бизнеса
- Как намерены поступить пострадавшие клиенты
- Как можно инвестировать в криптовалюту с помощью Тинькофф
- Как купить криптовалюту за перевод с Тинькофф
- Как продать криптовалюту с получением средств на Тинькофф
- Внедрение монет в банковские программы
Прошло уже 1.5 месяца как Тинькофф брокер украл с моего счета деньги, молчит (кормит сообщениями о том, что нужно подождать… разберемся… ответим). Деньги не возвращает. 4 января в налоговом отчете я обнаружил странный доход: возмещение по сделкам РЕПО — 7434 рублей. Перерыл брокерские отчеты за каждый месяц 2020 года. Никакого подобного дохода не нашел. Зато нашел, что брокер оказывается брал мои ценные бумаги, отдавал (как мне потом в поддержке объяснили) в РЕПО овернайт и проводил вот такие манипуляции:
Вот один из ответов из службы поддержки: При этом Apple я никогда не покупал. Получается, пока я спокойно торговал, брокер залезал в мой брокерский счет, брал мои бумаги, куда-то их отдавал и при этом за мой счет решил выплатить налоги по своим доходам. Дополнительно с меня еще списал в мае 0.40 $ и 17 рублей налога (в том же отчете есть). Вот что отобразится, если выбрать в веб-терминале и просмотреть все операции по ценной бумаге: Еще в брокерском отчете за июнь 2020 года по операциям РЕПО (РЕПО овернайт) по итогам месяца образован минус -2983.50 рублей. Во все остальные месяцы все сделки РЕПО овернайт сальдировались в 0. После неоднократных общений в службу поддержки я все больше подозреваю, что проведенные операции с моим счетом — это не какая-то ошибка их системы, а целенаправленное воровство средств. Как работал брокер после моих обращений? — Вот краткая, примерная история чата (звонков): я: вот тут и тут посмотрите. У меня деньги списали, ошибка наверное. Верните. брокер: мы не знаем почему, сделали обращение, все изучим, дадим ответ через 5 дней. я: ок, жду через 5 дней, брокер: надо еще 2 дня. через 2 дней, брокер: все правильно. Вы получали доход по apple, мы удержали налог. Обращение закрыто. я: но я не покупал apple! Объяснял же все подробно. брокер: хорошо, мы проведем повторное, более подробное расследование, все изучим. Открыли новое обращение, дадим ответ через 5 дней. через 5 дней, брокер: надо еще 2 дня. через 2 дней, брокер: выслали вам брокерский отчет как вы просили. Обращение закрыто. я: но я не просил никакой брокерский отчет. Верните деньги, вы у меня украли! брокер: хорошо, мы проведем повторное, более подробное расследование, все изучим, открыли обращение, дадим ответ через 5 дней. через 5 дней, брокер: надо еще 2 дня. через 2 дней, брокер: выслали вам налоговый отчет как вы просили. Обращение закрыто. я: Вы издеваетесь? я не просил налоговый отчет. Верните деньги! брокер: хорошо, мы проведем еще более подробное расследование, все изучим, открыли обращение, дадим ответ через 5 дней. через 5 дней, брокер: надо еще 2 дня. через 2 дней, брокер: надо еще 2 дня. я: доколе? брокер: «Ваша ситуация требует большего времени.» … Прошла неделя с последнего сообщения. Я все надеялся, что для них ситуация сложная, нужно время чтобы разобраться и никак не реагировал, но скорее всего никто там ни в чем не разбирается. Невозможно полтора месяца разбираться. Я пользуюсь разными брокерами, мне есть с чем сравнить – они переплюнули по «качеству» поддержки даже сбербанк. Я не получил ни одного вразумительного ответа почему, когда вернут деньги, да и вернут ли вообще, зато получил имитацию бурной деятельности «мы работаем над вашим вопросом», отписки, а вернее странные ответы на обращения, совершенно не по теме.
В банке Тинькофф набирает обороты блокировка счетов малого бизнеса, расторжение договоров и снятие комиссионных с остатка в одностороннем порядке. В результате в адрес данной организации поступает множество негативных комментариев от возмущенных клиентов.
Содержание
Суть претензий клиентов в Тинькофф Банк
Претензиям клиентов Тинькофф предшествует тот факт, что владельцу счета на мобильный телефон приходит СМС-уведомление о невозможности совершать финансовые операции. Если проще – Тинькофф заблокировал счет и просит связаться с менеджером.
Следующий шаг банка – требование предоставить определенный пакет документов. Это может быть информационное письмо о деятельности компании с описанием принципа формирования прибыли и выручки. Могут потребовать договор с контрагентами по указанному количеству последних операций. Иногда нужны сведения о наличии арендованного или собственного транспорта, помещения, о численности сотрудников и тому подобную информацию.
В большинстве случаев результатом изучения документов является решение Тинькофф об отказе в сотрудничестве. Так происходит, даже если все требуемые бумаги были предоставлены в указанный срок. В качестве объяснения банк ссылается на Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Клиент получает предписание о необходимости закрыть счет, а остаток вывести в иной банк. При этом необходимо уплатить 15% комиссионных.
Но и это не все. В связи с закрытием расчетного счета финансовая организация имеет право удержать с клиента 10% комиссии от суммы денежного перевода. Основание – «Условия комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой», п. 5.9 банка Тинькофф.
Естественная реакция владельца счета – предъявление претензии о неправомерном закрытии счета и прекращении дистанционного обслуживания. При это клиент может соблюдать все требования банка и своевременно предоставлять документацию.
На каком основании блокируются счета
Счет ООО или ИП может быть заблокирован по нескольким причинам:
- неуплата налогов;
- нарушение сроков отчетности или декларации;
- утеря сданной отчетности контролирующими органами;
- несоответствие фактического адреса места нахождения юридического лица и указанного в документах;
- совершение подозрительных операций в рамках 115-Ф3.
Банк предпочитает делать ссылку именно на последний пункт. Для блокировки счетов он руководствуются «Методическими рекомендациями ЦБ РФ от 21 июля 2017 г. № 18-МР» и другими материалами. Их цель – оказать помощь в выявлении сомнительных операций. В частности, операций по легализации доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма.
В данных документах указывается большое количество критериев. Однако финансовым компаниям выгоднее рассматривать этот вопрос в одностороннем порядке. То есть сосредоточиться на рекомендации ЦБ РФ акцентировать внимание на клиентах, которые либо не платят налоги, либо платят, но не полностью. Банкам предлагается отталкиваться от значения около 0,9% от дебетового оборота по р/с.
Тинькофф пользуется предоставленной возможностью, игнорируя другие рекомендации. В них указывается, что данный критерий не должен быть единственным для оценки.
Выгода Тинькофф Банка от блокировки счетов малого бизнеса
Изначально возникает вопрос, как может быть выгодно банку расторгать договор и блокировать счета. Ведь их обслуживание приносит прибыль кредитной организации.
Но эту ситуацию можно рассматривать и с другой стороны. С владельца малого бизнеса банк снимает определенную сумму по тарифному плану за обслуживание, транзакции и другие услуги. С учетом количества операций в год и общего количества обслуживаемых счетов набегает неплохая прибыль.
Но есть счета, по которым ежемесячная оборотная сумма достигает колоссальных размеров. Вывод заблокированных средств по условиям Тинькофф возможен только с комиссией. Блокировку выгодно произвести в момент, когда именно эта сумма будет сконцентрирована на расчетном счете. В результате банк быстро приумножает свой заработок.
Как намерены поступить пострадавшие клиенты
Пострадавшим клиентам, а это преимущественно индивидуальные предприниматели и ООО, юристы рекомендуют действовать в определенной последовательности. Оформить претензию и в установленном порядке направить ее в банк.
Для этого следует соблюдать либо общие правила, по которым срок обращения составляет 30 дней, либо руководствоваться условиями договора.
Нужно объяснить банку, что при продолжении неправомерных действий с его стороны владелец счета откажется от сотрудничества с данной финансовой организацией. Обязательно необходимо получить копию постановления о прекращении операций. Затем можно обращаться в судебные инстанции.
Многие клиенты, чьи счета попали под блокировку, обращаются в письменном виде в прокуратуру и составляют жалобу в ЦБ РФ.
Расчетный счет разблокируют по постановлению суда или иного вышестоящего ведомства. Так произойдет, если в банк будет направлено решение ФНС о том, что субъект коммерческой деятельности в полной мере выполнил финансовые обязательства перед налоговой.
Тинькофф банк не поддерживает операции с биткоином и альткоинами. Причиной является законодательное регулирование, согласно которому криптовалюты запрещены для использования в качестве платежного средства. Владение разрешено, но при этом любые обмены автоматически считаются сомнительными, из-за чего банки вынуждены блокировать такую деятельность. Для того чтобы не потерять деньги необходимо в точности следовать дальнейшей инструкции.
Содержание
Как можно инвестировать в криптовалюту с помощью Тинькофф
Косвенно вложиться в биткоины и альткоины можно через акции некоторых компаний, которые свободно торгуются на российских биржах и есть в сервисе Тинькофф Инвестиции. Суть в том, что их цена сильно зависит от стоимости криптовалют.
Например, компания MicroStrategy инвестировала в Bitcoin $500 млн. Весь портфель, принадлежащий организации, оценивается в 105 000 монет, что эквивалентно $3.5 млрд. Скорее всего инвестиции будут продолжаться и дальше. Из-за этих факторов стоимость акций MicroStrategy часто следует за движениями курса биткоина. Конечно, повторение идет не 1 в 1. Коэффициент корреляции колеблется от 0.1 до 0.9.
Как купить криптовалюту за перевод с Тинькофф
Два основных способа:
- через онлайн-обменник,
- с помощью P2P-сервисов.
Обменники
Главное найти надежный сайт, администрация которого не скроется сразу после получения денег. Актуальный список обменных порталов с рейтингом репутации и честными отзывами находится на bestchange.ru
Как пользоваться:
- В столбце “Отдадите” найти раздел “Интернет-банкинг”. Выбрать Тинькофф.
- В разделе “Получите” выбрать нужную монету из списка (Bitcoin, Ethereum, Monero, Dogecoin и т.д.)
- В разделе “Курсы обмена” выбрать лучшее предложение, кликнуть по нему. Также доступно ранжирование по резервам, отзывам.
- После автоматического редиректа на сайт обменного пункта заполнить форму с указанием суммы, реквизитов карты, e-mail, криптовалютного кошелька для зачисления.
- Оплатить сформированную заявку строго соблюдая правила. В случае любого нарушения со стороны пользователя сервис может забраковать операцию без возврата денег.
- Сообщить об успешной оплате в чате с оператором или с помощью специальной кнопки.
- Дождаться транзакции на указанный счет. Среднее время завершения сделки – 10-30 мин.
P2P
Peer-to-peer сервисы — это независимые площадки, где частные лица проводят защищенные сделки с биткоинами, альткоинами. Пользователи самостоятельно договариваются об условиях обмена, а платформа обеспечивает техническую сторону и соблюдение договоренностей.
Удобный p2p раздел есть у известной биржи Binance. Вот как им пользоваться.
- Перейти по ссылке p2p.binance.com/ru. Войти в свой аккаунт (зарегистрироваться, если не сделано ранее).
- Выбрать опцию “Купить”. Указать нужную валюту. Доступны Tether, BNB, BUSD, DOGE, ETH, BTC, DAI.
- В окошке “Фиат” выбрать RUB.
- Ознакомиться с уведомлением о рисках.
- В способах оплаты выбрать Тинькофф.
- Выбрать контрагента, подходящего по количеству завершенных сделок, цене, лимиту, объему в наличии. Кликнуть по зеленой кнопке “Купить” напротив его ника.
- Вписать сумму, которую готовы потратить, либо необходимое количество криптовалюты. Снова нажать “Купить”.
- Изучить условия. Если все понятно, то активировать заявку. Платформа сразу заморозит нужную криптовалюту на аккаунте продавца.
- Сделать перевод указанной суммы с точностью до копейки на предоставленные продавцом реквизиты в течение отведенного времени. Обычно на транзакцию выделяется 15 мин. Обязательно дважды проверьте данные перед отправкой!
- Нажать на кнопку “Я оплатил”/ Transfered, Next.
- Во всплывающем окне еще раз подтвердить, что транзакция совершена. Сразу после этого продавец получит уведомление и сможет проверить поступление.
Как продать криптовалюту с получением средств на Тинькофф
Инструкция для обменных пунктов
- На bestchange.ru указать свою монету/токен в столбце “Отдадите”.
- В столбце “Получите” выбрать Тинькофф.
- В таблице с курсами обмена выбрать наиболее подходящее предложение, кликнуть по строке.
- После редиректа заполнить стандартную форму заявки (сумма, номер карты, счета, ФИО владельца). Отправить запрос. При необходимости подтвердить владение картой (нужно сделать фото пластика с одной стороны).
- Совершить перевод монет на указанной системой кошелек в точности как указано в инструкции сервиса. Сигнализировать об успешно завершенной транзакции в чате или с помощью специальной кнопки.
P2P Binance
Если монеты на внешнем кошельке, то их сначала нужно перекинуть на биржевой. При этом получится двойная комиссия — за ввод денег на площадку и за сам обмен.
Как вывести валюту.
- Войти в свой аккаунт. Открыть раздел меню “Торговля”, далее P2P.
- Выставить переключатель в положение “Продать”. Выбрать свою валюту, в строке “Фиат” выставить RUB, “Оплата” – Тинькофф. В строку поиска ввести сумму.
- Отобрать лучшего покупателя, кликнуть по красной кнопке “Продать”.
- Нажать “Установите способ оплаты”, если этого не было сделано ранее.
- На странице “Платеж” щелкнуть по серой кнопке добавления. В ниспадающем меню снова выбрать Тинькофф.
- Вписать данные своей банковской карты, на которую покупатели валюты будут переводить деньги. Подтвердить.
- Вернуться в раздел P2P, снова выбрать покупателя (можно того же самого). В меню сделки указать сумму и только что добавленную карту в качестве способа.
- Дождаться, когда в паспорте сделки появиться сигнал от контрагента о завершении перевода. Проверить поступление денег на карту.
Внедрение монет в банковские программы
Руководство Тинькофф банка неоднократно заявляло, что желает предоставить клиентам возможность прямого инвестирования в блокчейн-проекты. Единственное, что мешает — жесткая позиция Центробанка. Считается, что полная легализация будет иметь сильный криминальный эффект, а также помешает созданию государственной цифровой валюты. Увидеть биткоин на своем банковском счете Тинькофф клиенты смогут только в случае изменения существующих законов.
Отзывы и обсуждения
Получив опыт и узнав причину блокировки личного кабинета делюсь бесценным опытом, чтобы вы не наступили на ловко расставленные грабли. Уверен, что причин может быть великое множество, но лично я столкнулся с неподтверждением информации. Буду объективен, есть в этом как мой косяк, так и проблема у банка. В конце прошлого года я сделал несколько переводов со своего счёта от имени брата. Платеж прошел, но мне на почту пришло письмо и затерялось среди остального спама, в том числе и от Банка ТКС. У меня уже выработался иммунитет и я не открываю письма тех кто пишет мне практически каждый день, а таких писем у меня гора, чаще я их даже не удаляю, а просто игнорирую. Банк с завидной регулярность присылает мне всё новые и новые предложения, уверен, что среди них есть что-то полезное, однако переварить такой объем спама я не в состоянии, иначе весь мой день будет потрачен на разбор почты. А в банке могли бы, если конечно это так важно, связаться со мной по телефону. А в итоге звонил я и уже после того как вход в интернет банк заблокировали. Блокировали при этом саму карту или нет я не знаю и не проверял, поскольку после всех переводов там осталась какая-то совсем смешная сумма. Но слава богу разобрались и я заполнил необходимую для банка анкету на брата и вход восстановили. За что конечно банку огромное спасибо, поскольку я думаю продолжать и дальше с ним работать. Да, как многие уже заметили, в банке ТКС действительно много подводных камней, даже когда вы кидаете собственные деньги себе на счёт, вы должны соблюдать строгие правила. Вносить можно не больше 100 000 рублей за один раз и не больше 300 000 рублей в месяц. Первый раз по незнанию превысил и попал на проценты, конечно не страшно – всего 2700 рублей, но всё равно очень обидно. В ТКС я перебрался исключительно, чтобы оплачивать счета без комиссии, ранее это делал через Сбербанк и терял минимум 4 000 рублей в месяц. Возможно было бы и больше, но у Сбера после определённой суммы комиссия фиксируется. Теперь постараюсь свести все потери к минимуму, для этого я принял решение, что как и прежде буду пользоваться Сбербанком, куда буду аккумулировать сумму и переводить единым траншем в ТКС, при такой операции я теряю всего 1 000 рублей не зависимо от суммы платежа (если конечно он свыше 100 000 рублей). Если у кого есть более выгодная схема, делитесь в комментариях. Кредитку ТКС оформил, но в прошлом посте вы меня так напугали, что я принял решение денег с неё не снимать, пожалуй перестрахуюсь. ПыСы А как расплачиваетесь вы, в каких банках и много ли переплачиваете? Добавляйтесь, чтобы не пропустить очередной обзор: Живой журнал / Фейсбук / Инстаграм / Твиттер / ВК / ОК / Ютюб [ ] Данный журнал является личным дневником, содержащим частные мнения автора. В соответствии со статьёй 29 Конституции РФ, каждый человек может иметь собственную точку зрения относительно его текстового, графического, аудио и видео наполнения , равно как и высказывать её в любом формате. Журнал не имеет лицензии Министерства культуры и массовых коммуникаций РФ и не является СМИ, а, следовательно, автор не гарантирует предоставления достоверной, непредвзятой и осмысленной информации. Сведения, содержащиеся в этом дневнике, а так же комментарии автора этого дневника в других дневниках, не имеют никакого юридического смысла и не могут быть использованы в процессе судебного разбирательства. Автор журнала не несёт ответственности за содержание комментариев к его записям. Рассказать друзьям или разместить в своём блоге:
Банк Тинькофф вправе блокировать карты клиентов по различным причинам. Какими бы они ни были – паниковать не стоит. Карту доступно разблокировать или заявить о ее перевыпуске. Что необходимо делать при блокировке карты Банка Тинькофф – читайте в статье.
Банк Тинькофф заблокировал карту
Основные причины блокировки карт одинаковы во всех кредитных учреждениях. Банк Тинькофф не составляет исключения. Инициатором ограничения доступа выступают как сами держатели, так и эмитент карт. В первом случае «пластик» блокируется при следующих обстоятельствах:
- Кража или утеря. Доступ к деньгам возвращается при перевыпуске или разблокировке, если клиент нашел карту.
- Автоматическая блокировка производится по причине невнимательности клиента при наборе ПИН-кода. Трижды неверный ввод – карта заблокирована. Она вновь становится доступной через 24 часа.
- Если держатель карты не может вспомнить ПИН-код, то восстановить работу карты доступно, назвав сотруднику банка кодовое слово, указанное в договоре. Секретный код будет заменен другим. Если кодовое слово забыто, а договор утерян, то карта подлежит перевыпуску.
- Клиент заподозрил мошеннические действия по карте. По заявлению держателя банк блокирует «пластик» и начинает расследование.
- Карта задержана устройством самообслуживания. Блокировка средств производится по просьбе клиента и длится до момента извлечения карты из банкомата. Если «пластик» испорчен, он подлежит перевыпуску.
Банк блокирует карты клиентов без предварительного оповещения в следующих случаях:
- При смене личных и паспортных данных клиента, если это стало известно банку, а сам держатель не оповестил его об этом.
- При дискредитации карты, то есть при получении данных о держателе, его номере карты и счета посторонними лицами.
- При подозрении на мошенничество по карте со стороны самого владельца. Служба безопасности банка выявляет случаи отмывания доходов или уклонения от уплаты налогов с использованием пластиковой карты. Клиент при этом вправе опровергнуть подозрения, подтвердив легальность проведенных операций.
- При компрометации карты. Кроме неверно набранного ПИН-кода, карта блокируется при частых операциях в интернете, в том числе и при трижды неверно набранном секьюрити-коде. Блокировка осуществляется системой фрод-мониторинга, отслеживающего нехарактерные операции.
- При оставлении карты владельцем в местах расчетов – в магазинах, кафе, гостиницах и т.д. Работники, нашедшие «пластик», обязаны позвонить по номеру, указанному на обратной стороне карты. Продукт доступен к разблокировке, если клиент смог вернуть его себе и проверил все операций.
- По судебным постановлениям. Блокировка снимается после полного погашения долга или получения отсрочки в погашении от судебных исполнителей.
- При наличии кредитных долгов клиента, а также если держатель карты является поручителем по просроченному займу.
- Кредитные карты блокируются при неуплате основного долга и процентов в срок.
- При окончании срока действия.
Как вывести деньги с заблокированной карты Тинькофф
Получить наличные средства с заблокированной карты Тинькофф Банка возможно в кассе кредитного учреждения. Для этого необходимо предоставить договор по карте и паспорт ее владельца. По заявлению банк разрешает воспользоваться деньгами с лицевого счета карты, если она заблокирована не по причинам мошеннических действий держателя или ареста средств.
Снять блокировку и перевести средства с карты на другой счет клиента доступно в интернет-банке.
Подробная информация о банке: Тинькофф Банк.
ли со статьей или есть что добавить?