Изменения в денежных переводах через электронный кошелек с 06.01.2021: указание Банка России от 30.10.2020 № 5607-У

Фото: Global Look PressФото: Global Look Press

Центробанк может начать блокировать криптовалютные транзакции в России и без принятия отдельного закона. Один из обсуждаемых регулятором вариантов — блокировка карточных переводов россиян по определенным MCC-кодам.

О том, что Центробанк хочет полностью запретить инвестиции в криптовалюты, ранее сообщили источники Reuters. По их информации, ограничение может затронуть и квалифицированных, и неквалифицированных инвесторов. Уже на следующий день глава регулятора Эльвира Набиуллина заявила, что ЦБ выступает против использования финансовой системы России для операций с криптовалютами. По ее словам, в РФ можно ограничить применение финансовой инфраструктуры для сделок с криптовалютами.

Основатель криптопроекта Joys Андрей Михайлишин рассказал Forbes, что Центробанк и участники финансового рынка обсуждают несколько вариантов ограничения инвестиций на крипторынке. Один из них предполагает, что регулятор просто начнет блокировать карточные переводы россиян по определенным MCC-кодам (четырехзначный код, который присваивается компании, в адрес которой идет платеж, в том числе по криптообменникам). Именно такие переводы регулятор хочет обязать банки блокировать.

Источник Forbes, близкий к ЦБ, подтвердил эту информацию. Впрочем, по его словам, это один из многих других вариантов. Собеседники издания отметили, что на этой неделе в Госдуме прошло первое заседание рабочей группы по регулированию криптовалют. На нем первый зампред Центробанка Ольга Скоробогатова рассказала, что регулятор даже не планирует разработать отдельный законопроект для запрета инвестиций в криптоактивы. 

При этом другие участники заседания не согласились с такой жесткой позицией регулятора. По словам замминистра финансов Алексея Моисеева полностью запрещать криптовалюту уже поздно. В Минфине привели данные, согласно которым этот актив в России приобрели уже более 10 миллионов человек. Моисеев предложил ограничить новую покупку криптовалют для неквалифицированных инвесторов. 

Замдиректора Росфинмониторинга Герман Негляда, в свою очередь, предложил оставить разрешенным оборот криптовалюты. Вместо этого он призвал поставить под контроль все финансовые потоки из крипты в традиционные финансы и деанонимизировать все криптовалютные переводы в традиционную финансовую систему. Михайлишин уверен, что у ЦБ не получится серьезно ограничить инвестиции в криптовалюту. Рассматриваемые регулятором варианты могут лишь затруднить ее покупку. Однако инвесторы без проблем смогут найти легальный обходной путь. 

Банк России неоднократно выступал против инвестиций в криптовалюты. По словам Набиуллиной, волатильность цифровых активов может привести к колоссальным финансовым потерям. В середине сентября ЦБ уже начал работу с банками, чтобы они блокировали платежи в пользу криптобирж и криптообменников. 

Подписывайтесь на нас:

–>

Регулятор ведет работу с банками с целью ограничить платежи в пользу криптобирж

Москва. 15 сентября. INTERFAX.RU – Центральный банк РФ видит высокие риски в развитии рынка криптовалют, ведет работу с банками с целью ограничить переводы платежей в пользу криптовалютных бирж и готовит законодательные изменения, заявил первый зампред ЦБ Сергей Швецов.

“Мы проводим работу с банковской системой, чтобы она тормозила платежи в пользу обменных пунктов и криптобирж, огораживая возможности для эмоциональных покупок такого рода продуктов”, – сказал он в среду в ходе панельной дискуссии Международного банковского форума, организованного Ассоциацией банков России.

По словам Швецова, вокруг рынка криптовалют идет большая дискуссия, и не исключено, что эта “высокотехнологичная пирамида” может развалиться. “Что мы можем здесь сделать? Мы можем объяснять, что это высокорискованная история, что она никак не защищается с точки зрения регулятора, что само хранение подвержено куче рисков”, – сказал Швецов. “Мы сейчас обсуждаем внесение законодательных изменений, чтобы более четко запретить использование криптовалюты и ввели бы какую-то ответственность”, – добавил он позже журналистам, уточнив, что речь идет как об административной, так и уголовной ответственности.

На прошлой неделе ЦБ выпустил методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц. В частности, регулятор рекомендовал применять к переводам в отношении криптовалютных интернет-обменников противолегализационные меры.

Согласно российскому законодательству, приобретение криптовалюты на зарубежных рынках не запрещено, запрещен ее выпуск на отечественных площадках и использование как средства платежа внутри РФ. Более того, на рассмотрении Госдумы находится правительственный законопроект, который обязует граждан декларировать криптовалюту, если оборот средств или остаток на счете по операциям за год составит более 600 тыс. рублей. Также документ вводит штрафы для налогоплательщиков, не включивших в налоговую базу прибыль (для компаний) или доходы (для физлиц) от данных операций.

По данным агрегатора CoinMarketCap, который отслеживает работу более чем 300 криптовалютных бирж, суточный объем торгов на них сейчас составляет $313,45 млрд. Ввод и вывод фиатных (эмитированных центробанками) денег возможен с использованием не только банковских переводов, карточных счетов платежных систем, но и с использованием различных платежных сервисов. Большинство крупных бирж также ввели верификацию клиентов.

27 декабря 2021 15:55 /  Обновлено: 27 декабря 2021 15:56 4212 Федеральное агентство новостей  /  Борис Гришин

Банк России ужесточит контроль за переводами между физическими лицами. Как нововведения отразятся на передвижении денег внутри семьи или среди знакомых, разбирались аналитики ФБА «Экономика сегодня».

Обычных граждан изменения не коснутся

В первую очередь действия Центрального банка направлены на повышение контроля за собираемостью налогов, так как большое количество бизнеса работает без официального оформления, сообщил изданию ведущий аналитик «Открытие инвестиции» Андрей Кочетков.

«Отслеживание регулярных платежей физических лиц на определенные суммы поможет регулятору и налоговым органам выявить неучтенную экономическую деятельность в стране, что увеличит объем поступлений в бюджет», — отмечает Кочетков.

По мнению эксперта, это также позволит ограничить коррупцию или другие неправомерные действия, в том числе финансирование запрещенной деятельности. Однако стоит отметить, что чаще всего подобное и так происходит не посредством банковских переводов.

«Если раньше информация о данных действиях предоставлялась банками только по решению суда, то сейчас появляются более оперативные варианты отслеживания и соответствующего реагирования», — замечает Кочетков.

Специалист считает, что для обычных граждан вряд ли что-то изменится. Передвижение денег внутри семьи или между знакомыми не происходит на регулярной основе и в том объеме, который регулятор устанавливает для себя как повод для реагирования.

Агентство городских новостей Москва / Игорь Иванко

Операции станут полностью прозрачными

Банк России разослал кредитным организациям новую форму отчетности о переводах между физическими лицами с целью ужесточения контроля. Регулятор намерен запрашивать данные обо всех транзакциях граждан, в том числе персональные данные отправителей и получателей средств. Требовать соответствующую информацию от финорганизаций ЦБ будет с 2022 года.

Данные по каждой операции в соответствии с требованиями должны содержать номера карт, наименования банков, ID, назначение платежа, сумму средств, дату и время перевода, код страны и т. д.

Представители Центробанка заявляют, что изменения в контроле над операциями россиян направлены в первую очередь на оптимизацию и улучшение работы с данными коммерческих банков. Отмечается, что полученные данные будут применяться для анализа рынка и формирования статистических показателей.

Новая форма отчета включает в себя входящие и исходящие переводы денежных средств между физическими лицами независимо от того, была транзакция осуществлена с карты на карту или со счета на счет. Незамеченными не останутся и переводы между электронными кошельками, транзакции со счета абонента оператора связи и прочие виды передачи средств.

Исключениями станут лишь перечисления на депозиты и брокерские счета, операции для погашения кредитов, комиссии кредитных организаций за обслуживание, а также переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

pixabay.com /

Рынок транзакций РФ стремительно растет

По итогам 2020 года россияне увеличили объем денежных переводов на 27,2%, их совокупное число в денежном выражении достигло 53,8 трлн рублей. Однако темпы роста отечественного рынка транзакций между физлицами хоть и продолжили расти, но замедлились по сравнению с показателями 2019 года, когда значение составило 29,8%.

При этом переводы через Систему быстрых платежей (СБП) увеличились в 15 раз и достигли 1,5% в числе всех операций граждан. Так, в прошлом году через СБП было осуществлено транзакций на 795 млрд рублей.

Аналитики утверждают, что в нынешнем году динамика сохранится, а объем рынка денежных переводов физлиц достигнет 69,4 трлн рублей. При этом в 2021 году можно ожидать дальнейшего снижения доли переводов между картами за счет распространения СБП.

Тренд на сокращение также наблюдается в числе транзакций без открытия счета внутри страны, которые использовались для трансграничных переводов. Операции через ЭДС (электронные денежные средства) также продолжали снижаться.

Поделиться:

Подписаться

Новости партнёров

Предыдущая неделя ознаменовалась тем, что россияне узнали о намерениях Центрального банка РФ об абсолютном запрете каких-либо операций с криптовалютой, а также инвестиции в них. Главной предпосылкой для такого грубого действия, стал риск экономической неустойчивости в государстве.

«Центральный Банк, является противником того, чтобы наша экономическая инфраструктура применялась для операций с криптовалютой, поэтому мы настаиваем об ее полнейшем запрете. Будет несложно, чтобы осуществить это» — сказала глава Центрального Банка Российской Федерации, Эльвира Набиуллина.

Позднее, в интернете возникли слухи об информации, что постановление по поводу блокировки криптовалюты уже принято. Однако, как именно Центральный Банк планирует запрещать доступ к криптовалюте для россиян?

На данный момент, планируется пару способов, одним из которых является блокировка банковских переводов с помощью MCC-кодов. МСС-код, это число из четырех знаков, которые присваиваются организации, принимающей платеж. Данный МСС-код зависит от характера предоставляемых услуг. В качестве примера, число 5411 характеризуется с продуктовыми магазинами, в то время как в нашем случае, число 6051 чаще всего характеризуется со сделками на криптобиржах и обменниках. Основываясь на этих данных, банк будет вправе блокировать переводы. 

Для того, чтобы была возможность блокировать переводы с использованием MCC-кода, требуется сотрудничество с Visa и Mastercard, так как данные гиганты в сфере платежей, имеют нужную платежную информацию. Однако, будут ли платежные гиганты работать с властью, на данный момент непонятно.

Стоит отметить, что не все солидарны с запретом криптовалют в РФ. Данная тема обсуждалась 20 декабря, на собрании рабочей группы по регулированию криптовалюты в Государственной думе. 

Однако, заместитель Федеральной Службы По Финансовому Мониторингу, Герман Негляд полагает, что оборот криптовалюты обязателен для страны, однако, любые экономические потоки из цифровых активов в общепринятую систему банка, должны быть сурово контролируемы. В общих чертах, участники собрания убеждены, что полный запрет цифровых активов неразумен, потому что, примерно 10 миллионов людей в РФ уже являются криптоинвесторами, в то время как, 17.3 миллиона людей имеют свои собственные криптокошельки.

Накануне, Центральный Банк РФ объявил, что размер сделок с криптовалютой в России насчитывает 5 миллиардов долларов в год, однако действительные цифры могут быть намного больше, так как некоторые люди пользуются VPN. 

Хоть и Центральный Банк пытается запретить криптовалюты, это скорее всего вряд ли сможет ограничить инвестиции в них. Способы, которые рассматривает банк, скорее всего могут затруднить покупку активов, однако инвесторы без проблем смогут найти легальный обходной путь для решения этой проблемы. Например, можно будет открыть счет в банке в ближайших странах в которых разрешены криптовалюты, таких как Беларусь и Казахстан, а потом использовать его для их покупки.

Держим Вас в курсе событий! Подписывайтесь на Фридман клаб в соцсетях и наш Телеграм канал, чтобы всегда быть в курсе самых последних и горячих новостей @like_freedman

Автор: Антон Зайцев, аналитик Freedman Сlub Crypto News

27 Декабря 2021, 07:00 в закладки

ЦБ РФ с 2022 года будет запрашивать у банков данные по всем денежным переводам между физическими лицами. Об этом пишет РБК со ссылкой на новую форму отчетности о таких транзакциях, которую регулятор разослал кредитным организациям.

По словам источников на платежном рынке, ЦБ начнет запрашивать информацию обо всех p2p-транзакциях (от физлица физлицу), в том числе персональные данные отправителей и получателей средств.

image

Согласно документу, в отчет должны включаться все входящие и исходящие переводы между физлицами с карты на карту, со счета на счет, с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно, со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно, платежи через систему быстрых платежей, трансграничные переводы, переводы без открытия счета, в том числе через терминалы платежных агентов, переводы между собственными счетами в рамках одного банка, переводы через системы денежных переводов (Western Union, CONTACT и прочие).

Информация по каждой операции должна содержать номера карт отправителя и получателя средств, данные банков, ID, назначение платежа, сумму переведенных средств, дату и время перевода, код страны отправителя и получателя

и т. д.

В ЦБ пояснили, что к p2p-операциям не относится перечисление денег на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские/инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за обслуживание, а также переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

По словам представителя ЦБ, основная цель нововведения — оптимизация представления данных банками и получение актуальной информации о платежных услугах. По мнению экспертов, регулятору это нужно для борьбы с нелегальными онлайн-казино, криптообменниками и бизнесом, принимающим оплату на личные карты.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Егор Новиков
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий