Мобильные приложения от банков — Обзор самых лучших сервисов

Рейтинг банковских iOS-приложений для физических лиц 2019

4 апреля мы объявили новый юзабилити-рейтинг банковских iOS-приложений для физических лиц. Как и раньше, для каждого приложения мы оценивали функциональность и удобство. В этом году мы использовали новую методологию рейтингования: оценивали 13 пользовательских задач вместо 8, причем оценка функциональности привязана к реализации этих задач.

Новая методология создания рейтинга

Мы расширили список задач для оценки удобства: раньше в него входило 8 пунктов, а теперь 13. Чтобы выбрать релевантные задачи для оценки, мы изучили данные открытых исследований, а также проконсультировались с представителями банков, участвовавших в рейтингах прошлых лет. Итоговый список:

  1. авторизация и установка короткого кода для входа;
  2. проверка баланса;
  3. поиск операции в истории, просмотр ее деталей и повтор из истории;
  4. просмотр расходов по категории в аналитике, установка бюджета на расходы;
  5. перевод на карту другого банка;
  6. открытие и пополнение вклада;
  7. пополнение карты «Тройка» и создание шаблона;
  8. оплата мобильной связи и создание автоплатежа;
  9. оплата штрафа ГИБДД и создание подписки на новые штрафы;
  10. открытие валютного счета и покупка валюты;
  11. поиск круглосуточного банкомата с внесением наличных;
  12. заказ справки об остатке на счете;
  13. заявка на кредит.

Категории функциональности, которые мы сравнивали, связаны с этим списком задач.При этом с одной задачей может быть связано несколько функций и их параметров. Например, с задачей «оплатить мобильный телефон» связаны такие функции, как:

  • возможность перейти к совершению платежа непосредственно с экрана карты или счета;
  • поиск платежа в каталоге услуг при помощи строки поиска;
  • автоматическое определение типа платежа в зависимости от вводимых реквизитов (например, при вводе в поисковую строку номера телефона приложение предлагает оплатить услуги сотовой связи или совершить перевод по указанному номеру);
  • автоматическое определение оператора по введенному номеру;
  • выбор номера телефона из телефонной книги;
  • возможность совершить платеж с банковских карт любых банков;
  • возможность совершить платеж с текущего/сберегательного счета, не связанного с картой;
  • просмотр суммы комиссии до совершения платежа (например, на шаге ввода или проверки данных платежа);

При оценке функциональности мы учитываем число функций, связанных с каждой из задач, а также их востребованность (подробнее про востребованность функций мы рассказывали в прошлом году). Таким образом, на итоговое место приложения в рейтинге влияет:

  • количество и востребованность функций, необходимых для выполнения выбранных нами задач;
  • удобство интерфейса, то есть наличие и критичность , связанных с реализацией каждой функции.

приложений

Итоговый рейтинг мобильных банковских приложений в этом году выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк;
  2. Тинькофф Банк
  3. ВТБ
  4. Райффайзенбанк
  5. Промсвязьбанк
  6. ;
  7. Росбанк
  8. Банк Русский Стандарт
  9. Россельхозбанк
  10. Банк «Открытие»;
  11. Банк ;
  12. Газпромбанк
  13. ЮниКредит Банк
  14. Банк Хоум Кредит

Заказать отчет об исследовании, результаты которого легли в основу рейтинга, можно на сайте www.rating.usabilitylab.ru или написав Дмитрию Силаеву: d.silaev@usabilitylab.net

Первое место занял Сбербанк, поскольку его приложение наиболее функционально и при этом содержит меньше всего критичных .

Алена Куликова, :
«Приложение Сбербанка — лучшее по функциональности, особенно по набору функций, связанных с просмотром истории и получением финансовой аналитики. Его интерфейс в целом удобен для пользователей. Подавляющее большинство , которые мы обнаружили, имеет низкую и среднюю степень критичности. Регулярные обновления, обширная и постоянно растущая функциональность, постоянная работа над исправлением — всё это позволило приложению „Сбербанк Онлайн“ занять заслуженное первое место».

Пример удачного решения в приложении Сбербанка. При просмотре информации о штрафе указано место нарушения и статья КоАП РФ с расшифровкой

Приложение Тинькофф Банка заняло второе место: хотя оно не уступает приложению Сбербанка по функциональности, интерфейс местами нуждается в улучшениях.

Кирилл Максименко, :
«Приложение Тинькофф Банка содержит лучший набор функций, необходимых для переводов, оплаты мобильной связи, пополнения карты „Тройка“ и управления валютным счётом. В большинстве задач интерфейс приложения удобен для пользователя. Наибольшее количество проблем, которые мы обнаружили, связаны с оплатой штрафов ГИБДД и подпиской на автоматическое получение новых штрафов. Это снизило позиции приложения в рейтинге».

Пример удачного решения в приложении Тинькофф Банка: заказ справки. При отправке справки на email поле с адресом почты заполняется автоматически. Если не выбран ни один из способов получения справки, кнопка «Заказать» становится неактивной, так что пользователь не может совершить ошибочное действие.

Анна Крамаренко, :
«Приложение ВТБ содержит лучший набор функций, необходимых для просмотра баланса, получении подробной информации об имеющихся банковских продуктов и получения справок. Набор других функций тоже достаточно широкий. Есть несколько очень удачных интерфейсных решений: например, это единственное приложение, которое в сценарии пополнения „Тройки“ показывает понятные для пользователя сообщения об ошибках. Но большого количества , в основной низкой и средней степени критичности, приложение заняло лишь третье место в рейтинге».

Удачное решение в приложении банка ВТБ: понятное, написанное «человеческим» языком сообщение об ошибке. Указаны причина возникновения ошибки и способ решения проблемы.

Более подробно о результатах исследования мы расскажем в следующих публикациях.

Мониторинг банковских приложений

В рейтинг вошла только оценка функциональности, связанной с реализацией 13 пользовательских задач. Оценку всей функциональности банковских приложений мы делаем в режиме ежемесячного мониторинга обновлений.

В прошлом году мы анализировали обновления только приложений для iOS, но, начиная с февраля этого года, мы начинаем отслеживать обновления приложений для Android. Каждое обновление мы описываем в отчёте: демонстрируем последовательность экранов, которые проходит пользователь, работая с новой функцией, отмечаем потенциальные или удачные решения.

Слайд из отчёта по мониторингу обновлений (февраль). Описана новая функция в приложении Райффайзенбанка, отмечены потенциальные

На мы рассказали о результатах мониторинга за прошедший год и о четырех основных трендах развития функциональности приложений. Часть из вас, возможно, получала рассылку с нашей статьей, где мы подробно описываем каждый тренд. Если вы не получали рассылку, напишите Дмитрию Силаеву: d.silaev@usabilitylab.net, и он вышлет вам статью, а также ответит на все ваши вопросы, связанные с мониторингом и приобретением отчета.

Рейтинг доступности

Дмитрий Силаев рассказал о статусе проекта по созданию рейтинга доступности банковских приложений для физических лиц. На данный момент исследование уже закончено, и 12 банков, согласившихся принять участие в рейтинге, уже получили индивидуальные отчёты. В ближайшее время результаты исследования будут представлены Рабочей группе по повышению финансовой доступности для инвалидов и иных маломобильных групп населения. После этого мы публично презентует рейтинг на отдельном мероприятии.

В ближайшее время мы опубликуем презентации с рейтинга и статьи с подробным описанием результатов исследования. Так что подписывайтесь на наш Телеграм, чтобы не пропустить появление новых публикаций!

Мобильные приложения от банков — Обзор самых лучших сервисов

В современных реалиях многие люди пользуются приложениями для мобильного банкинга. Так намного проще управлять своими финансами. Да и каждый уважающий себя банк имеет такие приложения.

Сравним, у кого программа лучше?

Содержание:

Практически каждый банк, который имеет богатую клиентскую базу обязан создать собственное приложение для мобильного управления. Это современный тренд и банки пытаются ему соответствовать.

В век мобильных технологий отмахнуться от того, что смартфоны стали универсальными помощниками невозможно. Гораздо проще загрузить приложение на телефоне, чем войти в личный кабинет на сайте.

Банки изо всех сил стараются сделать свои приложения максимально удобными, но не у всех это получается.

В данном материале мы рассмотрим самые удачные и интересные приложения от наиболее популярных банков.

Тинькофф Банк

Вероятно, лучшее по эргономике приложение среди всех существующих. Программа обладает огромным количеством информации, доступной даже без ввода регистрационных данных.

Это одно, но далеко не единственное преимущество.

Оформление у приложения приятное. Нет вырвиглазных цветов и психоделической палитры. Почти все выполнено в фирменных цветах Тинькофф. Применяется трендовый плоский дизайн, что позволяет программе выглядеть современно.

Практически все навигационные элементы сделаны добротно. С ними удобно работать. Есть превосходное разделение по категориям. Всегда можно найти то, что требуется тебе именно в данный промежуток времени.

С помощью данного приложения можно легко перекинуть деньги на карту, заказать отчет о движении финансов по счету, оформить кредит, открыть депозит, оплатить штрафы ГИБДД, оплатить коммунальные услуги и сделать еще много чего полезного.

Вообще, возможностей у данного приложения довольно много.

Предоставляется также информация о текущем курсе валют, наличии банкоматов Тинькофф Банка поблизости и офисов. Очень полезно в чужом городе.

Помимо всего вышеперечисленного при помощи этого приложения можно застраховать себя или свое имущество, открыть брокерский счет для игры на бирже и оформить специальную карту для ребенка по системе Junior.

Скачать приложение можно совершенно бесплатно. Есть версии для Android и iOS. Так что эту программу с полным правом можно назвать кроссплатформенной. Да и устанавливается она практически на любое устройство.

Плюсы и минусы

  • Некоторая информация доступна без регистрации;
  • Богатый функционал;
  • Поддержка дактилоскопического сканера;
  • Возможность пользования всеми услугами Тинькофф Банка;
  • Есть версии для iOS и Android;
  • Приятное оформление;
  • Грамотное расположение управляющих элементов.
  • Таковых не замечено.

Альфа-Банк

Второе по качеству и эргономике приложение от весьма известного в наших широтах банка. Данное приложение оформлено в фирменном стиле Альфа-Банка и отличается довольно приятным интерфейсом. Используются преимущественно темные цвета.

Приложение Альфа-Банка тоже дает доступ к некоторой информации без ввода регистрационных данных. К примеру, можно просмотреть акции банка, узнать адреса ближайших банкоматов или офисов и посмотреть на курсы валют.

Есть специальный демо-режим, который позволяет ознакомиться с возможностями приложения перед тем, как вводить регистрационные данные. Весьма продуманная штука, благодаря которой пользователи делают меньше ошибок при работе с мобильным вариантом личного кабинета.

С помощью этой программы можно всесторонне управлять своими финансами, перекидывать деньги на карты, оплачивать счета и штрафы. Но вот такой свободы, как у Тинькофф нет. Нельзя открывать депозиты, оформлять ипотеку или кредит.

Есть у Альфа-Банка весьма интересная система.

Те клиенты, кто использует фирменное приложение для оплаты счетов или других вещей могут рассчитывать на различные бонусы. Последние же позволяют экономить на покупках в крупных магазинах.

Данное приложение также поддерживает аутентификацию при помощи дактилоскопического сканера. достаточно всего раз настроить эту опцию и для дальнейшего входа или подтверждения операции достаточно будет поднести палец к сканеру.

Еще программа умеет работать с чипами NFC, что тоже немаловажно. Само приложение совершенно бесплатно. Есть специальные версии для iOS и Android. И никаких особенностей в плане установки нет.

Мобильные приложения от банков — Обзор самых лучших сервисов

Банки, вошедшие в топ-10 рейтингов Mobile Banking Rank 2017 для iPhone и Android.

Приложения, попавший хотя бы в один из рейтингов:

  • Google Play Store Rank (finance, top-50);
  • Google Play Usage Rank (finance, top-50);
  • AppStore Store Rank (finance, top-50).

11 банков приняли участие в исследовании по собственной инициативе, 5 отказались от публикации результатов.

В каждом банке-участнике исследования выпускается классическая дебетовая карта с базовым пакетом услуг, подключается интернет- и мобильный банк. После проводится ряд тестовых операций по карте (зачисление средств, оплата в торговых точках, снятие наличных) и через мобильное приложение (платежи за услуги, переводы, создание шаблонов и т.п.).

В результате мобильные банки становятся похожи на реально действующие: в них появляются входящие и исходящие платежи, формируются остатки на счетах.

Моделируем десятки разных пользовательских сценариев и смотрим, как они реализуются в мобильном банке.

  • прямой доступ к интерфейсам мобильных банков после открытия счетов;
  • интервью со специалистами банков, отвечающими за ДБО частных лиц;
  • сбор публично доступной информации: руководства пользователя, инструкции, презентации и демо-версии мобильных банков, тарифные справочники.

В юзабилити-тестах приняли участие 130 реальных клиентов разных банков с разным опытом пользования мобильными банками. Каждый респондент выполнил 6 операций в трех случайно подобранных приложениях, которыми ранее никогда не пользовался. Каждый мобильный банк тестируется пятью респондентами.

В ходе юзабилити-тестов специалисты Markswebb замеряют, насколько успешно респонденты справляются с заданиями, за какое время, насколько удобны те или иные интерфейсы по мнению пользователя.

Все собранные в ходе обследования данные заносятся в чек-листы, состоящие из 400+ критериев. На их основе рассчитываются оценки функциональности, удобства и итоговая оценка эффективности мобильного банка.

Диаграммы отражают распределение весов критериев оценок функциональности и удобства. Веса определяются экспертно агентством Markswebb и отражают, насколько задача востребована среди пользователей, какое их количество охватывает и насколько для них критична.

Функциональность

Удобство

Оценка мобильных банков с точки зрения Digital Office рассчитывается на основе чек-листов, состоящих из 200+ критериев.

Диаграмма отражает распределение весов отдельных групп критериев при расчете оценок рейтинга Digital Office. Веса определяются экспертно агентством Markswebb и отражают, насколько та или иная задача востребована и важна для пользователей мобильного банка для частных лиц.

В кратком отчете представлена небольшая часть результатов исследования – рейтинги эффективности мобильных банков для разных устройств, описание методики и ключевые выводы.

Подробное сравнение всех участников исследования по каждой группе пользовательских сценариев доступно в полном отчете, который предоставляется на коммерческой основе.

Полный отчет по результатам исследования – это быстрый доступ к результатам сравнения 32 самых популярных в России мобильных банков. Все результаты собраны и удобно структурированы в PDF-файле, который будет полезен и руководителям, и команде по разработке мобильного банка для аргументации решений, поиска идей и вдохновения.

Вам это нужно, если:

  • Вы хотите оценить конкурентную позицию своего мобильного банка для частных лиц.
  • Вам нужен постоянный быстрый доступ к обширной базе лучших и нестандартных реализаций разных пользовательских задач в мобильном банке.
  • Вы хотите быть в курсе трендов развития мобильных банков для частных лиц в России.
  • Вы выбираете между несколькими вариантами реализации задачи и хотите найти подтверждение своего решения.
  • Вы разрабатываете стратегию развития мобильного банка для частных лиц и ищете источник идей и вдохновения.

Познавшие digital. Лучшие онлайн-банки 2018 года

Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report представило результаты ежегодного рейтинга самых эффективных интернет-банков для частных лиц в России. В этом году компания изменила методику расчетов и сделала вместо одного сразу два рейтинга.

Один посвящен эффективности онлайн-банкинга (daily banking) и отражает доступность услуг по дебетовой карте и возможность получать информацию о продукте в режиме онлайн. Второй (digital office) описывает, насколько банку удается переносить в онлайн сервисы, за которыми обычно клиентам приходится обращаться в офис банка или в кол-центр. Ранее обе эти метрики учитывались вместе.

В ходе исследования выпустили классические дебетовые карты в каждом из 31 банков-участников (в выборку вошли 10 банков из рейтинга Internet Banking Rank 2017 плюс банки с самым большим числом пользователей интернет-банкинга). Затем были проведены тестовые операции через интернет-банк: платежи за услуги, переводы, создание шаблонов, изменение настроек карты, заказ и закрытие продуктов, получение справочной информации.

Второй этап исследования проводился среди реальных клиентов российских банков в возрасте от 25 до 50 лет— каждый из них работал с тремя интернет-банками, которыми ранее не пользовался. Каждый онлайн-банк был протестирован пятью пользователями.

Лучшие в онлайне

В рейтинге самых эффективных интернет-банков в категории daily banking лидеры остались теми же, что и год назад: ими стали Бинбанк и Тинькофф Банк. А вот состав десятки в целом претерпел значительные изменения.

Из лидеров ушел Сбербанк, переместившийся с 6-го места на 11-е. Опустился в рейтинге и Альфа-банк — с 4-го на 8-е место. Вместо них на 3-е место попал Банк Левобережный, появившийся в рейтинге впервые, и банк «Траст», поднявшийся с 13-го на 5-6-е место.

Перестановки наметились и среди «аутсайдеров». Некоторые из участников рейтинга, долго занимавших последние места, улучшили свои сервисы — это, например, Росбанк (прыжок с 30-го на 12-е место) и Россельхозбанк (с 26-го на 19-е место). По словам генерального директора Markswebb Алексея Скобелева, эти кредитные организации удачно перезапустили интернет-банки для частных лиц. При этом авторы исследования подчеркивают, что банки все ближе «к некой единой планке качества» в онлайне — разница в оценках между участниками рейтинга постепенно сокращается.

Однако если удовлетворять минимальные запросы клиентов в онлайне удается почти всем, то создавать полноценные цифровые офисы российские банки пока не могут. Второй рейтинг агенства (digital office) отражает то, как обслуживание клиента банка переводится в цифровые каналы, что позволяет клиенту все меньше пользоваться услугами банковского офиса и кол-центра.

Отдельное исследование по этому критерию был проведено впервые, и оказалось, что такая бизнес-модель актуальна не для всех банков. «Пока в России в создании цифрового офиса по-настоящему преуспел только Тинькофф Банк, что неудивительно — он изначально задумывался как онлайн-банк, клиент которого может решить любую задачу с помощью цифрового сервиса, говорит Скобелев. Остальные банки только присматриваются к такой модели — постепенно переносят услуги в «цифру» Райффайзенбанк, Альфа-банк и Сбербанк.

Из онлайна в «мобайл»

Крупные банки сейчас активно присматриваются к мобайл-банкингу — по этой причине их и вытеснили из рейтинга другие участники, объясняет Алексей Скобелев.

«Для крупных банков, таких как Тинькофф Банк, Альфа-Банк и Сбербанк, которые изначально ориентируются на цифровое обслуживание, аудитория мобильного банкинга уже превышает аудиторию интернет-банка. В связи с этим есть ощущение, что они притормаживают развитие интернет-банка, ограничиваясь необходимыми косметическими доработками», — объясняет эксперт.

По этой причине на верхние строчки рейтинга и вырвались банки, вкладывавшие средства в развитие онлайн-платформы, а не в мобильную версию, — региональные Банк Левобережный и Банк Санкт-Петербург, а также Почта-банк и «Траст».

Сейчас в банковской сфере действительно господствует концепция mobile first, а где-то даже и mobile only, на которую и ориентируются крупные игроки, рассказывает генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов.

«Клиент сейчас пользуется цифровыми услугами даже не через планшет, а исключительно через смартфон. Люди перестают работать со стационарными компьютерами, и вполне логично, что банковские пользовательские сервисы отходят на второй план, уступая место мобильным решениям», — уверен эксперт.

Согласно исследованию Deloitte Digital Banking Maturity, пользователи все чаще используют мобильные приложения. Если в 2013 году лишь 15% населения пользовались мобильным интернетом, то сегодня этот показатель составляет уже 71%, рассказывает партнер по цифровому бизнесу и инновациям «Делойт» Илья Этко.

В Тинькофф Банке подчеркнули, что для банка приоритетом является развитие «мобайла». По словам вице-президента, руководителя управления развития мобильных сервисов Тинькофф Банка Максима Евдокимова, «мобильный банк является основным каналом коммуникации с пользователем, и 80% аудитории онлайн-банкинга используют для решения своих задач именно мобильное приложение».

У Сбербанка похожая стратегия в отношении онлайн-банкинга. «У нас есть много сигналов, которые говорят о растущем интересе клиентов к мобильному приложению. В июле прошлого года активная аудитория мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» превысила число пользователей веб-версии. Сейчас активная аудитория приложения превышает 35 млн человек и растет на 60% в год, тогда как аудитория веб-версии остается на уровне 15 млн человек», — отметил в своем комментарии Forbes представитель Сбербанка.

Директор по продуктам розничного бизнеса Альфа-банка Елена Бочарова также сообщила, что большинство клиентов, пользующихся дистанционным обслуживанием, предпочитают мобильный банк. «Основные усилия по развитию у нас направлены на мобильное приложение. Наша цель — увеличить число активных клиентов мобильного банка и повысить частоту его использования», — подчеркнула Бочарова.

Чего не хватает

Однако развитие «мобайла» и классического интернет-банкинга все еще не позволяет пользователям полностью перейти в цифровые каналы. Авторы рейтинга Markswebb Rank & Report пришли к выводу, что, как только речь заходит о более сложных операциях, существующие онлайн-сервисы оказываются крайне скудными. Так, например, клиенты банков все еще не могут менять в онлайн-банке свои персональные данные или закрывать продукты.

По мнению Алексея Скобелева, это обусловлено нежеланием банков развивать сервисы, которые не приносят им прямого заработка. Впрочем, Юрий Грибанов отмечает низкий спрос на такие услуги со стороны пользователей. «Банки, с одной стороны, и правда больше фокусируются на сервисах, приносящих пользу их бизнесу, но, с другой стороны, они реализуют в обязательном порядке и те услуги, которые способны значительно повлиять на впечатления пользователей. Экзотические же возможности им просто невыгодно реализовывать, так как ими никто не пользуется», — объясняет эксперт.

Многие банки не торопятся с расширением функционала своих систем дистанционного обслуживания, поскольку они учитывают уязвимость существующих подходов к идентификации пользователей, добавляет глава отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков. По его словам, начало работы Единой биометрической системы поможет снять часть опасений банкиров по этому вопросу.

6 удобных мобильных банков для бизнеса


Обзор мобильных банков для бизнеса от «Я люблю ИП»

В начале года мы опубликовали рейтинг лучших банков для бизнеса. С тех пор несколько банков лишились лицензии, а на рынке появились новые игроки. Сегодня мы отобрали шесть банков, у которых есть удобные мобильные приложения для предпринимателей.

Дополнительно по каждому банку мы посчитали стоимость в год. Она включает плату за открытие расчётного счёта, подключение интернет-банка, ежемесячное обслуживание и отправку десяти платежей.

Надеемся, эта статья поможет вам выбрать подходящий банк для вашего бизнеса.

Альфа-Банк

Мобильный банк «Альфа-Бизнес Мобайл» работает на iPhone, iPad, смартфонах и планшетах на базе Android. Воспользоваться приложением можно сразу после подключения интернет-банка (логин и пароль один и тот же). В бесплатной версии можно просматривать остаток по счёту, получать выписки и информацию о банке. Для отправки платежей необходимо подключить услугу «Мобильный платёж» (59 руб. в месяц).

В октябре Альфа-Банк полностью обновил «Альфа-Бизнес Мобайл». Теперь на главном экране появился список задач. Это платежи, которые предстоит подписать или отправить, а также ошибки и черновики.

В ленте можно посмотреть всю историю операций, включая платежи, которые планируются к зачислению. (Это деньги, которые поступили на корреспондентский счёт банка, но ещё не зачислились на расчётный.)

Для оплаты счёта контрагенту можно повторить платёж из ленты или заполнить его по новым реквизитам. Ещё одна полезная функция — отправка PDF исполненной платёжки по электронной почте.

Стоимость в год — 14 778 руб.

Открытие счёта — 0
Подключение Альфа-Бизнес Онлайн — 990 руб.
Ежемесячное обслуживание по тарифу «Стартап» — 1090 руб. (13 080 руб. в год)
До 5 платежей через интернет-банк в месяц — бесплатно
Альфа-Бизнес Мобайл — 59 руб. в месяц (708 руб. в год)

Скачать в App Store, Google Play (есть демо-версия)

Банк Точка

Банк Точка — это новый сервис от создателей «Банка24.ру». Он появился в конце 2014 года после того, как у банка отозвали лицензию и его команда перешла в ФГ «Открытие». Сейчас Точка — это отдельный филиал одной из крупнейших частных финансовых групп в России.

Мобильный банк Точки работает на iPhone, iPad, смартфонах и планшетах на базе Android. Помимо таких функций, как просмотр доступного остатка или операций по счёту, в приложении можно сформировать платёж по фото и выставить счёт контрагенту. Есть аналитика по клиентам, поставщикам и затратам, а также возможность проверить партнёра по ИНН.

Стоимость в год — 15 000 руб.

Открытие счёта — 0
Подключение интернет-банка — 0
Ежемесячное обслуживание по тарифу «Для начала» — 1250 руб. (15 000 руб.)
До 5 платежей через интернет-банк в месяц — бесплатно

Скачать в App Store, Google Play (есть демо-версия)

Modulbank

Modulbank — это новый сервис для предпринимателей на базе банка «Региональный кредит». У Modulbank есть тариф без абонентской платы, поэтому он лучше всего подходит для начинающих предпринимателей.

Мобильный банк работает на iPhone, iPad, смартфонах и планшетах на базе Android. В приложении можно просматривать остаток по счёту и историю операций, отправлять платежи, управлять счетами и картами. Есть чат для быстрой связи с ассистентом, бухгалтером и юристом (подключаются отдельно).

Стоимость в год — 900 руб.

Открытие счёта — 0
Подключение интернет-банка — 0
Ежемесячное обслуживание по тарифу «Стартовый» — 0
Стоимость одного платёжного поручения — 90 руб.

Сбербанк

Приложение «Сбербанк Бизнес Онлайн» работает только на iPhone и iPad. В мобильном банке есть все необходимые функции: просмотр баланса, история операций, создание платежей по шаблонам (контрагентам, которым уже производилась оплата).

Стоимость в год — 19 650 руб.

Открытие счёта — 2400 руб.
Подключение интернет-банка — 960 руб.
Выпуск электронного ключа — 990 руб.
Ежемесячное обслуживание счёта — 600 руб. (в год — 7200 руб.)
Ежемесячное обслуживание интернет-банка — 650 руб. (в год — 7800 руб.)
Стоимость одного платёжного поручения — 30 руб.

Скачать в App Store (есть демо-версия)

Банк Интеза

Мобильный клиент Банка Интеза работает только на iPad и планшетах на базе Android. В приложении можно просматривать доступный остаток, выписки по счетам, а также создавать платежи по шаблонам и свободным реквизитам.

Стоимость в год — 9945 руб.

Открытие счёта — 1700 руб.
Подключение интернет-банка — 450 руб.
Выпуск USB-ключа — 375 руб.
Ежемесячное обслуживание счёта — 0
Ежемесячное обслуживание интернет-банка — 600 руб. (в год — 7200 руб.)
Стоимость одного платёжного поручения — 22 руб.

Скачать в App Store, Google Play (есть демо-версия)

Райффайзенбанк

Приложение ELBRUS Mobile работает на iPhone, iPad, смартфонах и планшетах на базе Android. Есть только платная версия, 190 руб. в месяц.

В приложении можно просматривать доступный остаток, журнал операций, отправлять реквизиты счёта по электронной почте и СМС, создавать платежи по шаблонам.

Стоимость в год — 12 840 руб.

Открытие счёта — 0
Подключение интернет-банка — 0 руб.
Ежемесячное обслуживание по тарифу «Старт» — 880 руб.
Мобильный банк Elbrus Mobile — 190 руб. в месяц (2280 руб.)
До 3 платежей через интернет-банк в месяц — бесплатно

Скачать в App Store, Google Play (есть демо-версия)

Мобильные приложения для бизнеса есть ещё у Банка Москвы, Промсвязьбанка и УБРиР. Но в них можно только просматривать операции, без отправки платежей.

Если вы планируете стать предпринимателем и хотите открыть расчётный счёт в Modulbank, то мы подготовим все документы бесплатно. Подробнее об акции читайте у нас на сайте.

Лучшие мобильные банки 2019

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Агентство Markswebb обнародовало результаты исследований банковских приложений для мобильных платформ Mobile Banking Rank 2019. Предлагаем вашему вниманию эти материалы, с помощью которых вы сможете получить представление о состоянии мобильного банкинга в стране и тенденциях его развития.

Как составлялись рейтинги

Для проведения исследований были использованы мобильные приложения 32 банков и иных финансовых структур, оценка проводилась по двум моделям:

  1. Daily Banking – эффективность онлайн сервисов определяется полнотой и удобством управления счётом дебетовой карты и получения информации по нему.
  2. Digital Office – базируется на полноте функционала, обеспечивающего дистанционное проведение операций, исключающее необходимость посещать офис или разговаривать по телефону.

Для каждого приложения использовалась дебетовая карта, с которой проводились типовые операции:

  • вне приложения – внесение и снятие наличных в банкоматах, оплата покупок в магазинах;
  • через приложение – создание шаблонов платежей, оплата услуг, денежные переводы и др.

В тестах участвовали свыше 100 действующих клиентов кредитных организаций с разным опытом работы в системах. Каждый из них выполнил по 6 операций в 3-х приложениях, которыми раньше не пользовался. В тестировании каждой системы участвовали пять респондентов.

По собранной информации были заполнены чек-листы, включающие свыше 400 позиций по Daily Banking и свыше 200 по Digital Office. Итоговая оценка формировалась отдельно для мобильных платформ iPhone и Android.

Результаты исследований по модели Daily Banking

Уверенную победу в Daily Banking одержала система Тинькофф Банка для обеих мобильных платформ. На 2-5 местах для iPhone оказались разработки АК Барс Банка, Бинбанка, Почта Банка, Банка Левобережный. Для Android: Бинбанка, АК Барс Банка, карт Билайн и Кукуруза.

Результаты исследований по модели Digital Office

Лидерами в модели Digital Office стали мобильные комплексы Тинькофф Банка и Рокетбанка (1-2 места для обеих мобильных платформ – iPhone и Android). Как известно, оба финучреждения работают в безофисном формате обслуживания: так, заказать и получить дебетовую карту Тинькофф Банка можно, не выходя из дома.

На 3-5 местах также по обеим платформам оказались приложения региональных финучреждений – Банка Казани, Банка Левобережный и АК Барс Банка. Они дают возможность оформлять любые продукты (либо, как минимум, подавать заявки на подключение к ним), а также получать консультации у специалистов через чаты.

Тенденции развития мобильного банкинга

Результаты исследований отразили общий тренд в сегменте мобильного банкинга – движение от Daily Banking в сторону Digital Office. Приложения активно теснят традиционный (офисный) формат взаимодействия банков с клиентами по всем направлениям: оформление продуктов, общение со специалистами, урегулирование споров и т.д.

Опережающими темпами развивается функция инвестирования в ПИФы, валюту, ценные бумаги и другие финансовые инструменты. Некоторые финучреждения оформляют эту возможность, как самостоятельное приложение, а в основном мобильном банке можно открывать брокерский счёт и просматривать его баланс. Из других специфических мобильных систем стоит упомянуть кредитные (ДомКлик Сбербанка, Мой Кредит Хоум Кредит Банка), банк в мессенджере от TalkBank и детские мобильные банки.

Заключение

Знание тенденций развития банковских мобильных сервисов должно стать потребностью каждого клиента банка, а не только продвинутых «ботанов». Владение этой информацией поможет решать многие финансовые задачи оперативно и с комфортом.

Записки Доброго Бухгалтера

Мы можем сделать Ваши кадры и зарплату проще. Узнай больше на www.ucmsgroup.ru.

ТОП-5 банковских приложений для смартфонов и планшетов

В конце прошлого года Deloitte протестировал несколько десятков мобильных банковских приложений, разработанных для смартфонов или планшетов, и представил результаты в обзоре «Мобильный банкинг для смартфонов». Посмотрим, какие банки на сегодняшний день могут избавить нас от лишней головной боли, давая возможность взаимодействовать с ними по всем вопросам быстро и удаленно, а какие вынуждают по любому поводу бежать в отделение.

Пожалуй, один из основных выводов исследования Deloitte – это отсутствие связи между масштабом и известностью банка и наличием у него адекватной потребностям современного пользователя мобильного представительства. У некоторых банков из ТОП-20 по размеру активов мобильных приложений нет вообще. Правда у фигурантов «большой двадцатки», которые все-таки озадачились этим вопросом, приложения достаточно приличные.

Одни из лучших мобильных приложений, по версии Deloitte, у менее крупных банков – Банка «Тинькофф. Кредитные системы» (Банк ТКС) и у «Связной Банк» (детище ГК «Связной» и Промторгбанка). Обе структуры для финансового мира очень молоды и, выходя на рынок, сразу отстроились от солидных консервативных конкурентов, сделав ставку на веб.

1 место: приложение ТКС — весь банк в телефоне

«Гран-при» рейтинга Deloitte получило мобильное приложение первого «интернет-банка» в России «Тинькофф. Кредитные системы», которое оказалось на голову выше всего, что есть на рынке в этом сегменте. Итак, в прошлом году мобильное приложение Банка ТКС собрало целый букет премий: лучший платежный сервис по версии Russian Mobile Awards, лучшее приложение банка для iPhone в России в рейтинге агентства Markswebb Rank & Report. И вот лучшее приложение по версии члена «большой четверки» аудиторов Deloitte.

Ничего удивительного, поскольку ТКС в целях экономии отказался от отделений и вывел все операции в веб. При такой стратегии приложение просто обязано полностью поддерживать бизнес-модель банка. К слову, своих банкоматов у ТКС тоже нет – только партнерские. Эдакий незримый банк без имущества с минимумом сотрудников, совладельцем которого является американский Goldman Sachs, вокруг которого, наверняка по случайному стечению обстоятельств, эпизодически возникают скандалы с обманом инвесторов и организацией ипотечного кризиса в США. Мы решили как-то уравновесить грядущие дифирамбы мобильной платформе Банка ТКС, потому как похвалить правда есть за что. (Рис 1.)

Рис. 1. Оценка мобильного приложения Банка ТКС

Источник: Мобильный банкинг для смартфонов. Обзор мобильных приложений российских банков. Deloitte, 2013

В приложении Банка ТКС хорошо отражена статистика расходов в разбивке по категориям , можно без проблем его персонифицировать, настроить список банковских продуктов. Занятно, что в приложении используются элементы сетевого маркетинга: приведи «друга» и получи 500 рублей (в последнее время друзья как-то подешевели). Пользователям приложения, по словам Deloitte, оно вцелом понравилось за красивый интерфейс, широкую функциональность, удобство и простоту.

2 место: Альфа-банк. Лучший хай-тек в России

Приложение Альфа-банка было признано самым инновационным на нашем рынке. Здесь и «дополненная реальность», и осуществление переводов при соприкосновении смартфонов по технологии BUMP, и создание QR-кодов. Техподдержка всех этих и других технических функций работает стабильно хорошо, а само приложение отлично себя чувствует на любых мобильных платформах. Функциональность приложения в общем и целом полна и хороша (Рис. 2).

Рис. 2. Оценка мобильного приложения «Альфа-Банка»

Источник: Deloitte, 2013

При тестировании приложения в Deloitte отметили удобный интерфейс и интуитивное управление, высокое качество реализации приложения и уникальные технические функции (см. выше), возможность персонификации для ускорения выполнения стандартных операций, регулярность обновления. Вместе с тем, новые продукты банка купить через приложение нельзя, а безопасность могла бы быть «безопаснее».

3 место: Сбербанк — народный мобильный банкинг

Cбербанк – настоящий Фольксваген «Жук» в финансах, его услугами пользуются широкие слои населения, и главной задачей развития мобильного банкинга было снижение нагрузки на филиалы и решение проблем очередей. Приложение было разработано очень вдумчиво и грамотно, как с точки зрения юзабилити, так и с технической стороны. Разобраться в простом интерфейсе может даже ребенок, там понятная внутренняя логика и интуитивное управление. Функциональность весьма шировака, особенно в части работы с депозитами и дебетовыми картами (Рис. 3).

Рис. 3. Оценка мобильного приложения «Cбербанка»

Источник: Deloitte, 2013

При тестировании приложения выяснилось, что оно работает очень стабильно, особенно на iOS 7. Вообще это приложение поддерживает широкий перечень мобильных платформ. Скорость проведения операций высока, как и безопасность работы. А вот для входа в приложение требуется сравнительно продолжительное время.

Кстати, рекламы самого банка в приложении немного – ни вам информации о кредитных продуктах, ни корпоративных новостей. В исследовании Deloitte это отмечено как недостаток — с точки зрения пользователя заключение спорное.

4 место: ВТБ24 – первым делом безопасность

По оценке Deloitte, приложение ВТБ24 одно из самых безопасных. Все перемещения средств бдительно отслеживаются – есть детальная справочная информация о каждой операции. Функциональность в части проведения платежей и управления депозитами и дебетовыми картами на высоте. Продающая часть (рекламно-справочная информация о продуктах и услугах банка) присутствует достаточном объеме. А вот с пользовательскими характеристиками похуже (Рис. 4).

Рис. 4. Оценка мобильного приложения ВТБ24

Источник: Deloitte, 2013

По данным Deloitte, больше всего нареканий пользователей вызывают длительная и неудобная процедура авторизации с применением временных кодов cо специальной карты (а не по смс). Работа приложения нестабильна, время сессии истекает быстро и всякий раз нужна повторная авторизация. Навигация по приложению тоже требует улучшения. «Эппловодов» вовсе обделили: на момент проведения исследования у приложения не было версии, оптимизированной для работы в iPad, а пользователи с iOS 7 не могли авторизоваться.

Мы справились о судьбе приложения на Google Play. Последнее обновление было в ноябре прошлого года. Добавили лимиты операций, перевели с карточки переменных ходов на смс-оповещение и поправили другие мелкие ошибки. Пользователи в комментариях отмечают, что многие существующие физически банкоматы не отображаются на карте приложения. Не очень удобна и необходимость обращаться в банк, чтобы подключить услугу аутоинтефикации посредством смс-кодов. «Часто заходит не с первого раза, очень долго думает», «после перехода на смс-коды срабатывает через раз». Целая волна жалоб на то, что в банке выдали пароль с буквами и цифрами для десктопного клиента, а в паролях к мобильному приложению наличие буквенных значений не предусмотрено. В общем, как нам кажется, приложение требует серьезной доработки и на четвертое место не тянет.

5 место: банк «Авангард»

Мобильное приложение «Авангарда», по оценкам Deloitte, обладает широким спектром возможностей и работает стабильно. Хорошо реализованы инструменты для управления счетами, есть полная информация о состоянии банковского счета и совершенных операциях. Приложение сильно в работе с платежами и переводами. Имеются приятные дополнения — возможность планирования путешествий и приобретения авиабилетов (Рис 5)

Рис. 5. Оценка мобильного приложения банка «Авангард»

Источник: Deloitte, 2013

Пользователи приложения в целом довольны интерфейсом и простотой использования, хотя вход в мобильный банк кажется им усложненным. Кроме того, на момент проведения опроса, отсутствовала версия для iPad.

На данный момент в сети представлено последнее обновление, вышедшее в марте этого года, в которой поправили некоторые ошибки и добавили возможность не сохранять логин. Возможно, в исследовании поучаствовало «сырое» приложение – мобильный банкинг «Авангард» запустил в середине 2013 года.

На Google Play обновленную версию вцелом хвалят. Поругивают немного за опции просмотра контактов, добавление/удаление аккаунтов, вызывающие стойкие ассоциации с социальными сетями.

Интересно, что среди топ-5 мобильных банковских приложений традиционных банков (не берем интернет-модель Банка ТКС), нет ни одного что называется выдающегося. Во всех хорошо реализована только базовая функцинальность — блоки «Депозиты и дебетовые карты» и «Платежи и переводы». Кредитование и дополнительные опции развиты куда слабее. Некоторые уникальные опции, вроде считывания реквизитов платежа по QR-коду или планирование путешествий, используются точечно. И, конечно, удивительно, что кое-где не обеспечена стабильная и шустрая работа приложения без технических накладок.

Ссылка на основную публикацию